الأسئلة الشائعة

نظام مزايا الغاف هو نظام بديل لمكافأة نهاية الخدمة من شركة لونيت ،يتيح لأصحاب العمل استثمار مكافأة نهاية الخدمة لموظفيهم في صناديق تدار باحترافية، تعمل على تحويل نظام مكافأة نهاية الخدمة التقليدي إلى أداة قوية تعزز الاستقرار والرفاه المالي للموظفين. 

يقدم نظام مزايا الغاف خيارات استثمارية متنوعة، من بينها حلول متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ليتمكن كل موظف من اختيار ما يناسب احتياجاته. وعند انتهاء الخدمة، يحصل الموظف على مستحقاته التي غالبًا ما تكون قد زادت بفضل الاستثمار، مما يساعده على تحقيق أهدافه المالية بعيدة المدى. يشرف على النظام وزارة الموارد البشرية والتوطين، في حين تتولى هيئة الأوراق المالية والسلع تنظيم وترخيص الصناديق الاستثمارية في دولة الإمارات.

تختلف الرسوم بحسب الاستراتيجية الاستثمارية التي تختارها. للمزيد من التفاصيل، يمكنك الاطلاع على نشرة المعلومات.

تتولى شركة لونيت كابيتال ذ.م.م إدارة وتشغيل صندوق نظام مزايا الغاف. ولمعرفة المزيد عن مزودي خدمات النظام والخبراء المشاركين فيه، يمكنك الرجوع إلى نشرة المعلومات للاطلاع على التفاصيل.

تتولى شركة لونيت كابيتال ذ.م.م إدارة الاستثمارات لنظام مزايا الغاف، وهي تابعة لشركة لونيت هولدينج ريستركتد ليمتد. وتعتبر لونيت شركة عالمية ,مستقلة لإدارة الاستثمارات البديلة تتخذ من أبوظبي مقراً رئيسياً لها، وهي رائدة في إصدار وإدارة صناديق المؤشرات المتداولة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. وتضم الشركة، المرخصة والمنظمة من قبل هيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات العربية المتحدة، أكثر من 200 موظف وتدير أصولاً تزيد قيمتها عن 110 مليار دولار أمريكي. 

يوفر نظام مزايا الغاف العديد من المزايا المهمة لأصحاب العمل، تشمل تسهيل مهام الموارد البشرية والمالية في إدارة مستحقات الموظفين. كما يعزز النظام القدرة على جذب المواهب والاحتفاظ بها من خلال تحسين مزايا التعويضات المقدمة للموظفين. 

يتيح النظام إمكانية تقديم مساهمات إضافية تتجاوز الحد الأساسي، ما يعزز من قيمة مكافآت الموظفين ويعكس التزام صاحب العمل بدعم استقرارهم المالي. بالإضافة إلى ذلك، يوفر النظام بنية تحتية قوية تضمن إدارة احترافية وفعالة لمساهمات الموظفين ضمن صناديق استثمارية معتمدة من هيئة الأوراق المالية والسلع.

يمنح نظام مزايا الغاف الموظفين فرصة استثمار مكافأة نهاية الخدمة ضمن إطار احترافي وبنية تحتية قوية، ما يتيح لهم زيادة قيمة مستحقاتهم عند انتهاء خدمتهم.  

يوفر النظام مرونة في إدارة المساهمات وتكاليف مناسبة، مع خيارات استثمارية متنوعة تلبي مختلف مستويات المخاطر، سواء كانت تقليدية أو متوافقة مع الشريعة الإسلامية. كما يمكن للموظفين تعزيز مدخراتهم عبر مساهمات طوعية، واختيار ما يتناسب مع تفضيلاتهم وأهدافهم المالية.

مساهمات أصحاب العمل في النظام للموظفين بدوام كامل هي كالتالي:

• 5.83% من الراتب الأساسي الشهري للموظف في حال لم يُكمل خمس سنوات من الخدمة.
• 8.33% من الراتب الأساسي الشهري للموظف الذي تزيد خدمته عن خمس سنوات.
• يلتزم صاحب العمل بتحويل الاشتراكات إلى النظام خلال 15 يوماً من بداية كل شهر ميلادي.

نعم، يمكن للموظفين المشتركين تقديم مساهمات طوعية تصل إلى 25% من إجمالي راتبهم السنوي سواء عبر دفعات شهرية أو سنوية، إلى جانب الاشتراك الأساسي الذي يقدمه صاحب العمل.

لا يُلزم أصحاب العمل بنقل رصيد مستحقات نهاية الخدمة السابقة عند الاشتراك في نظام مزايا الغاف.

وتتوفر لهم ثلاثة خيارات: 

• نقل كامل المستحقات السابقة إلى النظام الاختياري البديل لمكافأة نهاية الخدمة.
• نقل جزء من المستحقات السابقة طوعاً إلى النظام الاختياري البديل لمكافأة نهاية الخدمة، وذلك كبادرة حسن نية تجاه الموظفين.
• الاحتفاظ بالمستحقات السابقة حتى نهاية خدمة الموظفين. 

إذا قام أصحاب العمل بنقل المستحقات السابقة إلى النظام، سيستفيد الموظفون منذ بداية الاشتراك من النمو التراكمي على مبلغ أكبر.

يجب على الموظفين الراغبين في تقديم مساهمات طوعية اتباع الخطوات التالية: 

1. حدد مبلغ المساهمة الذي ترغب به، مع إمكانية الدفع شهرياً أو سنوياً، علماً بأن المساهمات الطوعية لا يجوز أن تتخطى 25% من إجمالي راتبك السنوي. 
2. إبلاغ صاحب العمل بالمبلغ الشهري أو السنوي الذي ترغب في اقتطاعه من راتبك واستثماره في نظام مزايا الغاف، أو يمكنك إيداع المبلغ مباشرة في حسابك في النظام. 
3. حدد خيارات الاستثمار المفضلة لديك عبر البوابة الإلكترونية لنظام مزايا الغاف.

يقدم نظام مزايا الغاف خيارات استثمارية متنوعة بمستويات مخاطرة مختلفة، تشمل ما يلي: 

• رأس المال المحمي: ملائم للمستثمرين المتحفظين الذين يفضلون الحفاظ على رأس المال. 
• رأس المال الحذر: مصمم للمستثمرين الباحثين عن الاستقرار المالي وتحقيق عوائد ثابتة
• رأس المال المتوازن: مناسب للمستثمرين الذين يبحثون عن نمو معتدل مع إدارة المخاطر. ولكل خيار استثماري، تتوفر صناديق متوافقة مع الشريعة الإسلامية وصناديق تقليدية. 

إذا لم يحدد الموظف خياره الاستثماري، أو لم يكن مؤهلاً كـ «عامل ماهر»، فسيتم تسجيله تلقائياً في خيار حماية رأس المال (وهو خيار الاستثمار الافتراضي). 

يجب أن يستثمر جميع الموظفين المسجلين في نظام مزايا الغاف في خيار استثماري واحد على الأقل من الخيارات المتاحة. ويستطيع الموظف تخصيص 100% من مكافأة نهاية الخدمة لخيار واحد فقط أو تقسيمها بين عدة خيارات استثمارية. 

لمزيد من المعلومات حول الخيارات الاستثمارية المتاحة، يمكنكم الاطلاع على نشرة المعلومات الخاصة بنظام مزايا الغاف.

يُعرَّف «العامل الماهر» في نظام مزايا الغاف على أنه الموظف الذي يتقاضى راتباً إجمالياً شهرياً قدره 4,000 درهم إماراتي أو أكثر، ويستوفي الحد الأدنى من المتطلبات الأكاديمية والمهنية وفقاً لنظام تصنيف العمالة المعتمد رسمياً في دولة الإمارات العربية المتحدة.

تعتمد العوائد الاستثمارية على الخيار الاستثماري الذي يختاره الموظف وظروف السوق. ومن المهم أن يعلم الموظف أن العوائد الأعلى عادةً ما تأتي مع تقلبات أكبر، لذا يُنصح باختيار الخيار الاستثماري الذي يتوافق مع أهدافه المالية ومستوى تحمّله للمخاطر. 
 
إذا لم يحدد الموظف خياره الاستثماري، فسيتم تسجيله تلقائياً في خيار "رأس المال المحمي".

تتوفر بيانات الأداء التي تم اختبارها مسبقاً لصناديق نظام مزايا الغاف عند الطلب. ومع ذلك، من المهم التأكيد على أن الأداء السابق لا يضمن تحقيق نفس النتائج في المستقبل.

لن يتم دفع أي توزيعات أرباح أو مبالغ نقدية خلال مدة الاشتراك في النظام. وبدلاً من ذلك، سيتم إعادة استثمار العوائد تلقائياً لتعزيز الأداء العام وزيادة فرص النمو المستقبلي.

يسمح بسحب الأموال التي ساهم بها صاحب العمل فقط عند انتهاء خدمة الموظف، حيث يتم احتساب مستحقاته وصرفها خلال 14 يوماً من تاريخ الاستحقاق، وفقاً للقوانين واللوائح المعمول بها. 
 
ويمكن للموظف سحب المساهمات الطوعية التي قدمها في أي وقت مباشرةً عبر بوابة نظام مزايا الغاف.

لا توجد غرامات على عمليات السحب، مع العلم أن السحب مسموح به فقط في الحالات الموضحة أعلاه.

لا، عند انتهاء الخدمة، يمكن للموظف اختيار الاحتفاظ باستثماراته في صناديق نظام مزايا الغاف أو سحب المبلغ بالكامل.

إذا انتقل الموظف إلى وظيفة جديدة وكان صاحب العمل الجديد مشتركاً أيضاً في النظام الاختياري البديل لمكافأة نهاية الخدمة، يتم نقل المزايا المتراكمة إلى حسابه الجديد ضمن النظام.

بما يضمن:

• استمرار الاستثمار وزيادة الأموال المتراكمة دون انقطاع.
• الاحتفاظ بالمزايا دون الحاجة لتصفية أو سحب الأموال.

الحد الأدنى لفترة الخدمة المطلوبة التي يمكن للموظف بعدها الحصول على مستحقاته هو عام واحد.

• إذا انتهت خدمة الموظف خلال السنة الأولى من التحاقه، يجوز لصاحب العمل استرداد المساهمات الأساسية التي تم تسديدها. 
• بعد إتمام سنة واحدة من الخدمة، يحق للموظف الحصول على كامل رصيد المساهمات الأساسية مع العوائد الاستثمارية المرتبطة بها، ويتم صرفها خلال 14 يوماً من تاريخ الاستحقاق وفقاً للقوانين والأنظمة المعمول بها.
• المساهمات الطوعية متاحة دائماً للموظف ولا تخضع لشرط السنة الواحدة.

يخضع النظام لإشراف وزارة الموارد البشرية والتوطين، والصناديق مرخصة ومنظمة من قبل هيئة الأوراق المالية والسلع في دولة الإمارات. 
 
يحمي نظام مزايا الغاف حقوق الموظفين قانونياً من خلال التأكد من توافق الاستثمارات مع اختياراتهم، ويتيح لهم متابعة أداء الصناديق بكل شفافية ووضوح.

يخضع نظام مزايا الغاف لتنظيم هيئة الأوراق المالية والسلع في دولة الإمارات، مع الالتزام بمعايير مالية وتشغيلية صارمة.
 
وفي حال حدوث إفلاس غير متوقع، ستتولى الهيئة بالتعاون مع وزارة الموارد البشرية والتوطين الإشراف على حماية صناديق الموظفين، بما يشمل تسهيل نقل الأصول إلى مدير صندوق معتمد آخر.

من المتوقع أن يتم تصنيف نظام مزايا الغاف كصندوق ضمان اجتماعي خاص، وبالتالي سيكون معفياً من ضريبة الشركات في دولة الإمارات.

يبحث النظام في إمكانية توفير خيارات متنوعة للتقارير الضريبية التي قد يحتاجها الموظفون المشاركون، لمساعدتهم في تلبية متطلبات الإبلاغ الضريبي الخاصة بدول إقامتهم أو جنسيتهم. مع ذلك، لا تلتزم لونيت أو النظام بتقديم هذه التقارير أو المساعدة في إعدادها.

من ناحية أخرى، لا يفرض قانون ضريبة الشركات الإماراتي متطلبات تقارير ضريبية خاصة داخل الإمارات، وبشكل عام لا يُطلب من الموظفين المشاركين المقيمين ضريبياً في الدولة تقديم مثل هذه التقارير. 

إذا احتاج الموظفون المشاركون إلى تقارير ضريبية لتلبية التزامات ضريبية تتعلق بدولة إقامتهم أو جنسيتهم، يمكن لصاحب العمل التواصل مع النظام لمناقشة نوع التقارير الإضافية المتوقعة. ولا تقدم لونيت أو النظام أيّة استشارات ضريبية، وأيّة مناقشة للأمور المتعلقة بالضرائب هي لأغراض المعلومات العامة فقط، ولا يجوز الاعتماد عليها. تعمل لونيت على دراسة خيارات لتوفير تقارير ضريبية محدودة خاصة بالمواطنين الأمريكيين، للمساعدة في تلبية متطلبات الإبلاغ الضريبي الفيدرالي في الولايات المتحدة، علماً بأن هذه الخدمة قد تكون مقابل رسوم يتحملها المشاركون. يجب على المشاركين في النظام مراعاة التزاماتهم الضريبية الفردية بالتشاور مع مستشار ضريبي متخصص.