مقياس المخاطر والعوائد: اختيار الصناديق المتوافقة مع الأهداف المالية

يبدأ الاستثمار الناجح بفهم موقعك على مقياس المخاطر والعوائد. لتحقيق ذلك، يتعيّن الإجابة عن ثلاثة أسئلة رئيسية: 

• ما هي المدة الزمنية التي تخطط فيها للاستثمار؟

• ما حجم التقلبات التي يمكنك تحملها؟

• ما أهدافك المالية النهائية؟

استناداً إلى هذه الاعتبارات، طوّر نظام مزايا الغاف مجموعة متنامية من الخيارات الاستثمارية، تشمل حالياً ستة صناديق مدارة باحترافية وموزعة على ثلاث استراتيجيات استثمارية. وقد تم تصميم الصناديق بمزيج متنوع من الاستثمارات في الأسهم والدخل الثابت لتلبية مختلف مستويات تحمل المخاطر وتطلعات المشتركين، مع توفير خيارات تقليدية وأخرى متوافقة مع الشريعة الإسلامية. 

يعتمد الاستثمار في صناديق نظام مزايا الغاف على مبدأ أساسي يقوم على أن تحقيق عوائد اعلى يتطلب قبول مستوى أعلى من المخاطر- وتتنوع صناديق النظام وفق هذا المعيار بين صناديق رأس المال المحمي التي تركز على الاستقرار، وصناديق رأس المال الحذر التي توفر إمكانات نمو محسوبة، وصولاً إلى صناديق رأس المال المتوازن التي تتعامل مع تقلبات السوق بهدف تحقيق أداء أقوى على المدى الطويل. 

صناديق رأس المال المحمي: خيار استثماري آمن

تركّز صناديق رأس المال المحمي على منح الأولوية للحفاظ على رأس المال بدلاً من محاولة تنميته، وتوفّر عوائد مستقرة ومتوقعة مع تعرضٍ محدود لتقلبات السوق. وتستثمر هذه الصناديق في الودائع المصرفية داخل دولة الإمارات والسندات الحكومية قصيرة الأجل، بينما تعتمد الصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية على عقود الوكالة مع البنوك المحلية وصكوك مدعومة من الحكومة. 

وتحافظ هذه الصناديق على فترات استحقاق قصيرة لضمان سيولة عالية وتقليل مخاطر أسعار الفائدة. وقد حققت هذه الاستراتيجيات المحافظة تاريخياً عوائد معتدلة ولكن مستقرة مع درجة تقلب منخفضة جداً، إذ يرتبط أداؤها عادةً بمستويات أسعار الفائدة السائدة. ورغم أن عوائدها قد تكون أقل من الصناديق الموجّهة نحو النمو، فإنها تمنح المشتركين مستوى عالياً من الاستقرار والموثوقية، لتشكّل الخيار الأمثل للباحثين عن تجنّب المخاطر. 

صناديق رأس المال الحذر: الموازنة بين الاستقرار والنمو

تهدف صناديق رأس المال الحذر إلى الموازنة بين الاستقرار وفرص النمو من خلال استثمارات متنوعة في أدوات الدخل الثابت عالية الجودة. وتستثمر الصناديق التقليدية في محفظة سندات عالمية متنوعة تركز على الأسواق المتقدمة، بينما تعتمد الصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بشكل رئيسي على الاستثمار في الصكوك ذات التصنيف الاستثماري ضمن الأسواق الناشئة. 

وقد وفرت هذه الاستراتيجية الاستثمارية المحافظة عوائد أقوى من صناديق رأس المال المحمي على المدى الطويل، مع الحفاظ على مستوى تقلب منخفض نسبياً، لذلك تعد حلاً وسطياً بين حماية رأس المال والاستثمارات الموجّهة لتحقيق النمو. 

صناديق رأس المال المتوازن: تنويع الاستثمارات لتحقيق النمو

تهدف صناديق رأس المال المتوازن إلى تحقيق النمو على المدى الطويل من خلال توزيع الاستثمارات بشكل استراتيجي بين الأسهم وأدوات الدخل الثابت ضمن إطار عمل منظم للمخاطر. وتستثمر الصناديق التقليدية في أسواق الأسهم العالمية مع الحفاظ على احتياطي كبير من أدوات الدخل الثابت لضمان الاستقرار، بينما تعتمد الصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية على استثمارات مماثلة في الأسهم الإسلامية والصكوك المتوافقة مع الشريعة.  

على المدى الطويل، أظهرت المحافظ المتوازنة عوائد أفضل من الخيارات التي تركز فقط على الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل أدوات الدخل الثابت، رغم أنها تتعرض لتقلبات أكبر على المدى القصير. ويعتمد هذا النهج على تقبّل تقلبات السوق كجزء طبيعي من رحلة تحقيق نمو أكبر للثروة، حيث تُعتبر فترات الانخفاض المؤقتة أمراً متوقعاً في طريق بناء الثروة على المدى البعيد. 

تخصيص المحفظة: استثمار يلبي احتياجاتك

يقدّم نظام مزايا الغاف مجموعة متنوعة من الصناديق المصممة لتلبية احتياجات جميع المشتركين، بدءاً من صناديق حماية رأس المال وصولاً إلى الخيارات التي تركز على تحقيق نمو طويل الأمد. وتعتبر القدرة على الجمع بين تلك الخيارات بذكاء من أهم المزايا، إلى جانب تصميم محفظة تعكس أهداف كل شخص واحتياجاته المتغيرة.  

ويستطيع الموظف تعديل توزيع صناديقه بما يتماشى مع تغير أولوياته وظروفه. إذ يمكن دمج الصناديق بنسب مختلفة بما يتلاءم مع الظروف الشخصية للموظف، سواءً عبر زيادة الاستثمار في المحافظ التي تدعم الاستقرار أو التركيز على استراتيجيات النمو عند الحاجة. وتضمن هذه المرونة مواءمة الاستراتيجية الاستثمارية مع الأهداف المالية للموظف في مختلف مراحل حياته المختلفة، إلى جانب ضمان القدرة على التكيف مع تغيرات السوق. 

تعرف أكثر على دور نظام مزايا الغاف في دعم استقرارك المالي. اتصل بفريق خدمات العملاء عبر الرقم +800-0-444-5068 أو عبر البريد الإلكتروني: eosbenquiries@ghafbenefits.com

إخلاء مسؤولية

يُدار صندوق لونيت لمكافأة نهاية الخدمة، المعروف باسم نظام مزايا الغاف، بواسطة شركة لونيت كابيتال ذ.م.م والشركات التابعة لها. تم إعداد هذه المواد لأغراض إعلامية توعوية فقط، ولا تعتبر نصيحة استثمارية أو قانونية أو ضريبية أو محاسبية أو مهنية، كما لا تشكل عرضاً لبيع أو شراء أوراق مالية أو منتجات. ويجب على المستلمين طلب مشورة مهنية مستقلة قبل اتخاذ أي قرار. يرجى العلم أن الأداء السابق أو البيانات التاريخية هي لأغراض توضيحية فقط ولا تشير إلى النتائج المستقبلية، كما تنطوي البيانات المستقبلية على مخاطر عدم يقين. ولا تضمن لونيت دقة أو اكتمال أو موثوقية هذه المواد، ولا تتحمل مسؤولية أي خسائر أو أضرار أو أخطاء تنشأ عن استخدامها. يُحظر إعادة توزيع هذه المواد من دون الحصول على موافقة خطية مسبقة. وبالرغم من أن صندوق لونيت لمكافأة نهاية الخدمة مُرخَّص من هيئة الأوراق المالية والسلع في دولة الإمارات، إلا أن هذا الترخيص لا يمثل مصادقة أو ضماناً من قبل الهيئة.